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自《网络借贷信息中介机构业务活动暂行管理办法》出台以来,P2P网贷行业从“监管元年”迈入“监管严年”。行业变得有章可循,乱象得到有效遏制,合规发展成为网贷行业的主旋律。

相融网作为一家严格自律的P2P网络借贷信息中介服务平台,始终坚守“安全第一、收益第二”的经营原则。自上线以来,一直积极拥抱监管政策,坚持合规经营。

我们期望您能够在进行出借之前,深入了解网贷平台的业务模式;出借中可能遇到的风险;以及如何做一名合格的网贷出借人。

  • 什么样的P2P平台是健康平台?   2019-08-19查看详情

    目前,P2P行业的总体有明显的回暖趋势,P2P的走向也不断回到正轨。那么什么样的P2P平台是健康平台呢?

    首先,一家健康的P2P平台必定是能够坚守行业底线,不触碰监管红线的。对于中介平台来说,道德风险是最容易诱发的问题。P2P作为一个新兴行业,在行业初期野蛮生长,监管空窗期造就了平台的粗放式发展,自融、非法集资、虚假借款、关联交易等风险事件频发,究其原因,主要是平台高管及工作人员风险道德意识不强导致的。一家健康的P2P平台,其管理层与基础员工必定是有着极高的职业道德素养,坚守“信息中介”定位,严格把控风险,为出借人与借款人提供纯线上的信息撮合服务。

    事实上,任何一个新兴行业都有从“乱”到“治”的过程,早期券商、信托、私募等领域也都出现过不少乱象,在监管入场后逐步走向规范,纳入统一监管体系后,个别违法违规案例仍时有发生。对于仅有十多年发展史的P2P来说,行业顶层制度仍在不断完善中,有赖监管、平台、出借人、借款人与媒体的共同建设。

    其次,一家健康的P2P平台运营者应有较高的用户思维,能够在产品设计、债权转让、收益等方面积极考虑用户需求,提供个性化及人性化的产品及服务。都说“酒香不怕巷子深”,但酒首先应当足够醇香,才能吸引用户特别是深度用户。在这轮行业洗牌中,许多合规平台经受住了考验最终留下来,但合规是否意味着就一定能走到最后呢?

    我们可以看到,在行业合规门槛、竞争压力不断抬升的背景下,不少平台承压前行,尽管其资产是真实的、合规透明度也较高,但奈何平台实力、运营能力有限,最终提前倒在了合规备案的路途,黯然退出市场。所以说,一家健康的平台也应当有着过硬的运营实力,合规是监管层对平台的最低要求,在合规之外,我们是不是可以有更多想象空间,能够想用户之所想、急用户之所急,为更多长尾用户提供方便快捷的普惠金融服务呢?

    在“互联网+”的浪潮下,互联网金融有着金融与互联网的双重属性,而P2P作为互联网金融的重要分支,更是应当充分利用好互联网的基因,乘着互联网的羽翼,做好用户运营,实现触手可及的金融服务,这才是P2P应有的初心。

    再者,一家健康的P2P平台创始人团队应该是自信的,敢于将平台自身的运营状况、盈利情况、商业模式、逾期率等情况进行公开披露,打造阳光透明的信息中介平台。当前部分P2P平台已登陆资本市场,按照公众公司的标准严格对外公示公司情况,可以说,这为行业的阳光透明、合规发展做出了表率。能够自觉接受公众监督,将经营业绩留给旁人检视,对于平台发展来说也是一种督促,推动平台规范前行。

    以上就是关于什么样的P2P平台是健康平台的全部内容,总之,P2P行业正在不断恢复,相信不久的将来就能迎来P2P光明的时刻。
  • 假如P2P借款人逾期,平台会采取哪些措施   2019-08-12查看详情

    1.短信催收

    一般来说,如果持卡人或借款人偶有逾期,且出现逾期时间已超过1周,平台就会向借款人预留的手机号码,发送催收短信,提醒借款人尽快偿还欠款。

    2.电话催收

    相对于短信催收,如果平台进行电话催收,则说明借款人逾期时间已经较长了。一般逾期超过1个月或1个帐单周期,平台就会电话通知借款人尽快还款。

    3.上门催收

    如果平台工作人员亲自上门催收,则说明逾期时间更长、逾期更严重了。一般逾期超过3个月,平台工作人员就会亲自上门催收了。可能部分借款人会心存侥幸,认为自己换号码、搬家了,让平台联系不到自己、找不到自己就万事大吉了。其实不然,如果逾期时间很长,而平台又联系不到你,平台为了收回欠款就会采取以下两种催收方式:

    4.上诉法院

    针对逾期时超过半年,且欠款金额较大的借款人,平台会向法院起诉借款人,请求法院判决借款人偿还欠款。一般来说,还款逾期经2次催收,且超过3个月仍拒不还款的借款人,就会被定性为恶意透支,平台就会走法律程序进行催收。

    5.委托第三方催收

    针对逾期时间超过1年或长时间“失联”的借款人,平台一般会将客户信息和逾金额打包,委托第三方催收公司进行催收。
  • 未来,P2P资产端依旧是重点的发展方向   2019-08-05查看详情

    有经验的出借人应该明白,优质的资产端是P2P平台能够长期运营下去的必要条件,在出借P2P平台时,出借人要掌握资金流向,懂得识别资产的真实性,如果无法确定资产真实性,将蕴涵着巨大风险。

    透明信披让资产接受检验

    作为互联网金融信息中介服务平台,只要公布底层资产详情,其真实性就能得到快速验证。所以合规平台不惧将底层资产信息进行展示,接受公众的监督和检验,这样才能充分的展示平台合规经营的高度和自信。

    严格履行信息披露是每一个合规平台的义务,平台按照银保监会要求进行信息披露,并通过律师事务所和会计师事务所,发布合规性审查报告和专项审计报告,由第三方机构对平台的业务模式、运营数据和标的情况进行审查并撰写报告,通过这些专业性报告,出借人也能够对平台资产真实性进行综合判断。

    金融科技为资产真实护航

    恪守行规、合规运营的P2P平台必须亲自核实资产的真实性,包括借款人资格、还款能力和还款意愿等,把好风控关,这样才能防范欺诈骗贷,进一步确保资产真实性。现如今,科技发达,不少平台都实现了大数据与风控完美结合,借助较为完善的用户征信体系,配合专业的风控团队和严格的风控审核体系,能够为每一位借款人和出借人提供更优质的互联网金融信息中介服务。

    在未来,真实优质的资产端依旧是P2P平台重点的发展方向。
  • 互联网金融在未来会有怎样的发展趋势   2019-07-29查看详情

    当前,人类社会正处于金融创新的活跃期,加之互联网向各个行业不断冲击渗透,互联网与金融的巧妙结合渐入人们的视野,且不断的创新迭代也使得人们对其长期保持着新鲜感,可以说是热度从未停下。那么,在互联网金融不断发展的大背景下,互联网金融在未来又将会有怎样的发展趋势呢?

    平台合法化

    合法是互联网金融发展的基础,正规的平台不仅有助于行业整体的发展、减少系统性风险,更有助于企业塑造自有品牌、获得大批忠实用户。随着严格监管时代的到来,各类重磅监管文件密集出台。尤其是银监会在2017年下发的《网络借贷资金存管业务指引》和《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》,标志着网贷行业银行存管、信息披露等主要政策悉数落地。

    如此,未来互联网金融行业会主动进行自律,以此加强风险管控、保障金融秩序正常运行。

    互联网金融未来发展趋势,恪守行规至关重要。无论何时,企业发展都要坚持以行业规定为首要发展原则,加强风险管控,提高风险识别与化解能力,才能有助于践行企业社会责任,在实现普惠金融的道路上走得更稳、更远。

    服务实体经济,脱虚向实

    互联网金融的出现,通过充分利用其开放、便捷的属性,将资金需求方和资金供给方通过网络平台更加快捷地完成信息甄别、匹配、交易,实现透明化、准确对接。让资金流向需要的人群,从而助力实体经济,引导资金脱虚向实。

    金融服务于实体经济,其核心是降低金融虚拟化程度、回归本源,向直接服务实体经济转变。这就需要金融机构灵活运用不同金融产品组合,提供差异化、多样化的综合服务,化解金融风险,助力企业发展。

    借助互联网信息技术,服务提供商和客户双方不受时空限制,可以通过网络平台更加快捷地完成信息甄别、匹配、定价和交易,降低了传统服务模式下的中介、交易、运营成本;双方或多方信息充分透明,交易适时进行,便捷有效率;金融交易突破了传统的安全边界和商业可行性边界,焕发出新的活力,客户感受到全新的金融服务体验。

    金融服务更注重用户体验

    随着移动互联网的普及,手机已成人们日常生活中不可或缺的物品,伴随移动互联网与金融的深入结合,移动金融产品越发丰富、多样化,通过手机移动端,用户足不出户便可享受互联网金融服务。

    互联网金融交易突破了传统行业的边界和商业可行性边界,焕发出新的活力,使用户感受到全新的金融服务体验。
  • P2P平台长期标、短期标出借分析   2019-07-22查看详情

    还有不到两个星期的时间就进入2019年8月份了,2019上半年的P2P行业,大家最关注的应该就是P2P平台的备案了,在很早之前就有专家预测6月的试点备案大概率会延期,时至今日,已经是板上钉钉了。

    在4月份披露的《备案试点方案》体现了银保监会在P2P监管思路上的重大调整,对P2P的认识进入了更为务实的阶段。在下半年,P2P备案会不会到来呢,大概率是会的。在这个过渡阶段中,互联网金融整顿的进程也在持续进行中,化解存量风险,消除风险隐患,同时初步建立适应互联网金融特点的监管制度体系。但凡可以留到最后的,就一定是最好的。

    在备案的漫漫长路中,作为一名胆大心细的出借人,难道我们就原地不动拿着兜里的钱原地不动吗?答案当然是“不”!眼看当下,当然是找靠谱的平台,制定合理的出借策略,让自己的钱赚钱。

    首先出借人可以先观察平台标的的期限,大多数P2P平台的标的期限分布为3个月、6个月、12个月、18个月、24个月以及36个月的,每个期限的年化利率不用,期限越长的标的,利率就会越高。

    假设以10万的额度,出借为期12个月,年化11%的标的,收益是11000元;假设有1个月的短期标,同样是10万,出借12个年化10%的1个月短标,收益为8566.4元。在利率相差1个点的情况,有些平台1个月和1年定投利率差距可达3-4%,而本金越多,利息差也将越大。

    以上的分析只是一个假设,目的是想让出借人更加有效的制定出借策略,在出借的时候也要追求一个“稳”字。所以,在选择到靠谱的P2P平台之后,就要考虑如何让自己的收益最大化。

    第四季度的监管试点就要来了。在这段时间里,选择出借长期项目也不失一个好的投资方法。
  • 如何识别不靠谱的P2P平台   2019-07-15查看详情

    出借人都希望能选到一家能够长久运营下去的P2P平台,对那些不靠谱的平台则敬而远之,那么如何辨别不靠谱的平台呢,不靠谱的P2P平台都有哪些特征呢,一起来看看:

    不靠谱的P2P平台一般有这些特征:

    第一、老板或股东普遍缺少从业经验,对于网贷的发展现状与未来的走向,缺乏认知度。

    第二、平台发展盲目扩张,瞻前不顾后。

    第三、平台成立时间普遍都较短。

    第四、高息、秒标、天标频次普遍较高。且承诺保本保息,问题平台中,超过半数的平台年化收益都在40%或以上。

    第五、借款项目的信息含糊不清,让人感觉模棱两可。

    第六、出借人的用户体验度差,不光是页面上的,还有客服的服务效率等等。

    第七、自融自用,即P2P平台本身拥有实业背景,旨在通过网贷解决公司本身或关联企业的资金难题。

    如何辨别不靠谱的P2P平台?

    首先,查询平台的背景资质,注册时间、实缴资本金、高管变动状况、存管银行等。然后,查看平台在合规方面的态度和实际行动,信披状况。

    其次,看产品类型和资产端构成、收益率。企业贷、过高的收益率等都是极大的风险。

    同时,查看第三方机构的评价、评级、口碑等,同时登录论坛了解出借人的评价。

    最后,平台的运营表现,但凡承诺保本保息、找明星代言等行为的,均存在风险。

    优质的P2P平台有哪些共性:

    1、一定是真实标,不是自融;

    2、小额分散个人消费贷,不要大额企业贷;

    3、信息透明,不含糊;

    4、风控做的好,追债名声在外的,说明催讨力度大;

    5、老平台比新平台来的好;

    6、注册资金大的,有赢利的,人气旺的平台。

    以上就是辨别不靠谱的P2P平台的特征,希望对大家有所帮助。
  • 财富增值道路上的五个误区   2019-07-08查看详情

    现在人在赚钱的同时,还要实现财富增值。有些人将闲置资金选择放在银行,有些人选择互联网金融,当你在财富增值之路上越走越远的时候,是不是会走进一些误区呢?一起来看看:

    1、将自己的积蓄全部放到银行

    对于多数人来说,放到银行并不算是一种回报率较高的财富增值方式,但是大家看中的是银行的安全性。安全保障是有了,但是完全没有达到财富增值的效果,大量的资金可以说还是处于闲置状态。

    2、全部选择高收益的产品

    凡是做过财富增值的人都明白,收益和风险是对等的,高收益的同时也伴随着高风险。如果将资金全部砸进去,万一出现意外将会血本无归。因此大家一定要明白市场有风险,做任何出借都需要谨慎。

    3、重复购买各种保险

    自从保险行业兴起,人们就懂得了防范于未然,可是有时候难免有重复购买的状况发生。根据《保险法》,重复保险的赔偿保险金是不能超过保险价值的。所以你买了多份也只能享受一份的补偿。

    4、平台频繁更换

    有时候在受到市场影响,没有主心骨的人会根据市场的变化频繁更换出借产品和平台,盲目跟风。这样不利于个人收入的稳健,如果想要财富增值达到效果,最好是不要频繁更换平台。

    5、多种财富增值同时进行

    有些人担心将钱全部放到一起会不安全,于是选择了多个财富增值渠道,这个做法是没错的,但值得注意的是,这不代表着越分散越好,分散就意味着单个资金量减少,会使收益小于预期,同时每个人的精力有限,无法兼顾到每一个渠道的状态。

    总之,财富增值时不要盲目跟风。出借人在选择任何金融性质的产品之前,都应要考虑自身的实际情况和产品的风险性,之后再去确定自己是否有能力购买此产品,是否能够承担此产品所带来的风险等问题。
  • 出借人该如何判断P2P平台的安全指数?   2019-07-01查看详情

    对于P2P平台出借,大家能够想到的就是门槛低、操作方便和操作灵活的优点,但出借人该如何判断P2P平台的安全指数呢?

    一、判断资金是否安全有保障

    资金安全有保障的P2P平台,一般具备2个条件:

    1), P2P平台不碰钱,也就是我们常说的平台是否有银行存管,虽然上了银行存管也不能够给你保证100%安全,但是作为合规备案的一部分,银行存管的合规性对于P2P平台通过备案十分重要,所以,在这个阶段,没有银行存管是万万不能的;

    2), P2P平台有良好的风控团队,风控功能力越高的平台其出借风险就越低。

    二、查看资金流动性

    一个P2P平台的资金流动性,通常取决于借款期限、本金复投和退出条件、借款产品转让方式等综合因素。一般来说流动性越强就代表着资金周转越快、安全退出可能性越大,流动性越差就代表资金周转越慢退出越危险。所以,也建议大家尽可能的选择3月-6月的标的,更长期限的要根据自己的实际情况进行斟酌。

    三、平台透明度

    P2P平台透明度是指出借者是否知道出借的钱在哪个借款人手中、什么用途、借款人还款能力如何、投入的资金是不是被平台挪用到其他用途了等等。

    四、年化收益合理

    就目前的市场情况来看,正常的年化收益在6%-12%。虽然某些平台比较安全,但是收益率偏低,那么可能该平台不符合你的出借期望。而有些平台收益率较高,但是可能背景不够强大。因此,选择平台,需根据自身的情况进行选择。

    总体来说,选择P2P平台除了满足合规备案基础的条件之外,还要根据自身的需求来确定,毕竟适合自己的才是最好的。
  • P2P行业处在出清阶段,出借人需注意什么?   2019-06-24查看详情

    目前P2P行业正处于风险出清的最后阶段,贷行业规模仍在持续缩减。在这一时期,作为P2P出借人,应该注意什么呢?

    关于出清的真相,中国互联网金融协会会长李东荣之前曾在回应P2P平台相关问题时表示,互联网金融的整顿是国家几年以前就确定的工作目标,迄今为止一直朝着这个目标迈进,“坏人”继续清除出去,“好人”依法运行,按照指导规范推进过程中出现各种问题属于正常情况,没有什么特别的。这是P2P合规整改一直在强调的事项,且近期各地也在有序推进。

    从目前的情况来看,问题多、已停业且一直未按照备案要求进行整改的平台将成为被取缔和出清的目标。人民银行党委书记、银保监会主席郭树清今年5月底曾表示,目前违规网络借贷平台大幅压降,金融领域野蛮生长现象得到遏制。

    在部分平台逐步退出的背景下,各地正常运营平台数量均呈现下降走势。对此,相关经济专家认为,P2P行业现阶段出现的问题只是在稳金融政策下出现的阵痛,行业整体向好的方向不会变。一面铲除问题平台,一面鼓励全行业创新发展模式,拓宽出借渠道,帮助老百姓稳健实现财富增值才是头等大事。

    那么,具体到行业持续出清的现阶段,作为P2P出借人,最关心的还是自己需要注意什么。

    首先,出借人要关注并且了解P2P专项整治及现阶段的监管政策,对行业整体及所选择平台所处的地方P2P整治进程有所了解。

    其次,要对监管政策、行业形势、平台清退等有正确的认识。不能因为有平台选择关停或者问题平台出事,就认为所有P2P平台都不能投,都是“坏人”;同时,也不能忽视行业现阶段实际情况,不增强风险意识、不仔细研究平台,“躺着出借”是不可取的。

    再次,由于当前仍处于整治清退期,P2P平台备案暂未拨开云雾,行业、平台均存在一定的不确定性。因此,在选择P2P平台出借时,出借人更需要仔细研究、谨慎决策,优先选择实力背景强、信息披露充分、资产小额分散、合规程度相对较高的优质平台。同时,出借人需要提高风险意识,在自身可承受的风险范围内进行出借额度、期限等安排。此外,日常要密切关注平台动态,通过监管部门、行业协会、正规媒体等了解行业动态,若出现不良变化,及早发现、尽量避免或降低可能发生的风险。

    其实,金融风险无处不在,无论选择哪种出借渠道,都需要从自身实际出发,谨慎理性出借、合理配置资产。
  • 如何正确规划P2P出借?   2019-06-17查看详情

    真正的P2P网络出借并不是简单将钱放到出借平台上就可以了,我们还是要根据自己的资金情况做好合理的规划,争取将自己的出借的收益做到最优。

    一、资金配置:现金规划的基本内容是对家庭或者个人日常的资金进行管理和规划,而灵活资金规划的核心就是建立家庭应急基金系统,保障个人和家庭生活质量的持续稳定。

    二、消费支出:消费支出指的是在资金充足的情况下,用于生活所支出的全部费用,对家庭的整体消费情况以及消费结构进行合理的规划,以达到适度消费稳步提高生活质量得目标。做好消费支出规划:建议养成记账的好习惯,一来可以看到自己消费的明细,而来可以根据以往的消费进行总结和反思,对后期的消费支出规划提供修正的方向。

    三、教育支出:教育一直是各家长非常重视的一个项目,望子成龙、望女成凤是很多家长的心声。对大多数家庭而言,教育支出是一项重要支出项目,因此提前做好子女的教育规划尤其重要。特别是当今的高科技时代,教育显得尤为重要,拼爹时代应该过去,现在是知识型社会,所以做好教育规划很重要。

    合理的配置自己的小金库才能使我们更好的去享受生活,而不被杂乱无章的收入与支出所累。现在大多数人都总觉得钱不够花,从而一步步的演变,最终沦为赚钱的奴隶。合理配置P2P出借方案,争取整体风险性达到最低的前提下收益达到最高。所以这个杠杆一定要平衡把握好。

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